Buró de Crédito: ¿qué es y cómo funciona?

El sistema de crédito en Estados Unidos es fundamental para acceder a préstamos, tarjetas de crédito, hipotecas y otros servicios financieros. Sin embargo, para muchos latinos que recién llegan al país, entender cómo funciona este sistema puede resultar abrumador. Aquí te brindamos una guía completa sobre el Buró de Crédito, una entidad clave en este proceso.

¿Qué es el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito, también conocido como agencia de informes crediticios, es una empresa que recopila información sobre tu comportamiento crediticio en Estados Unidos. Esta información se utiliza para generar un puntaje crediticio, que es un número que indica la probabilidad de que pagues tus deudas a tiempo.

Esta información incluye detalles como préstamos, pagos atrasados, deudas pendientes, cuentas bancarias y más.

¿Para qué sirve el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito sirve para que las entidades financieras, como bancos y compañías de tarjetas de crédito, puedan evaluar tu riesgo crediticio antes de otorgarte un préstamo o una tarjeta de crédito. Un buen puntaje crediticio puede ayudarte a obtener mejores tasas de interés y condiciones de pago.

¿Qué información se incluye en el Buró de Crédito?

El Buró de Crédito incluye información sobre:

• Cuentas de crédito: Esto incluye el tipo de cuenta, la cantidad de crédito que tienes disponible, tu historial de pagos y la cantidad de deuda que tienes.
• Solicitudes de crédito: Cada vez que solicitas un préstamo o una tarjeta de crédito, se registra una solicitud en tu informe crediticio.
• Morosidad: Si tienes pagos atrasados o moras, esto también se registrará en tu informe crediticio.
• Bancarrotas: Si te has declarado en bancarrota, esto también se registrará en tu informe crediticio.

¿Cómo obtener mi informe crediticio?

Tienes derecho a obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres principales agencias de informes crediticios de Estados Unidos una vez al año. Es importante revisar este informe regularmente para asegurarte de que la información sea precisa y estar al tanto de tu situación crediticia. Puedes solicitar tu informe crediticio en:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

¿Por qué es Importante?

El historial crediticio es crucial en Estados Unidos porque influye en la capacidad de obtener préstamos, tarjetas de crédito e incluso empleo. Las entidades financieras utilizan esta información para evaluar el riesgo asociado con cada cliente y tomar decisiones sobre la concesión de crédito.

Cada agencia de crédito utiliza un sistema de puntuación para evaluar tu historial crediticio. Esta puntuación, conocida como puntaje FICO, se basa en varios factores, incluyendo el historial de pagos, el nivel de endeudamiento y la duración de la historia crediticia. Un puntaje más alto indica una mayor solvencia crediticia y puede facilitar la obtención de crédito con tasas de interés más favorables.

Un buen historial crediticio puede abrirte puertas en términos de préstamos, tarjetas de crédito y otras oportunidades financieras. Por otro lado, un historial crediticio negativo puede dificultar la obtención de crédito y resultar en tasas de interés más altas.

¿Cómo mejorar mi puntaje crediticio?

Pague sus facturas a tiempo

Pagar las facturas a tiempo es la forma más importante de mejorar su puntuación crediticia. La mayoría de los bancos no informan de los impagos de menos de 30 días, y muchos ni siquiera informan de los pagos con un retraso de entre 30 y 60 días. Sin embargo, una vez pasados los 60 días, cada pago atrasado afectará de forma drástica a su puntaje de crédito.

La mayoría de sus cuentas le permiten tomar medidas adicionales para asegurarse de que paga sus facturas a tiempo, como configurar alertas y recordatorios, y pagos automáticos. Aproveche estas opciones para asegurarse de que nunca se le pasa un pago.

Reduzca su proporción deuda-crédito

La relación entre deuda y crédito es la cantidad total de deuda que tiene dividida por la cantidad total de crédito que se le ha concedido en todas las cuentas. Las dos formas de reducir su proporción deuda-crédito son reducir su deuda y aumentar su crédito.

Así, solicitar una nueva tarjeta de crédito puede ayudar mucho a su puntaje de crédito. Si aumenta su crédito disponible, ya sea a través de cuentas existentes o abriendo una nueva, debería reducir su proporción deuda-crédito, siempre que no contraiga más deudas. Esto también explica por qué, si piensa cancelar una tarjeta de crédito, debe transferir la línea de crédito de esa tarjeta a otra para mantener su línea de crédito total lo más alta posible. 

Evita abrir nuevas líneas de crédito con demasiada rapidez

Después de efectuar los pagos de forma puntual y reducir su proporción deuda-crédito, lo siguiente importante que debe recordar es no abrir demasiadas crédito u otros préstamos nuevos en un corto período de tiempo. Los emisores de tarjetas no quieren prestar dinero a alguien que parece estar buscando muchos préstamos nuevos, ya que eso podría ser un signo de inestabilidad financiera.

Corrija los errores

Otra forma de mejorar su puntuación crediticia es corregir cualquier error que encuentre en su historial de crédito. Esto lo puede hacer solicitando informes de crédito gratuitos a las tres principales agencias de crédito y comprobar si hay errores. Si encuentra alguno, solicite que se corrija, ya que podría afectar significativamente a su puntuación crediticia.

Solicitar indulgencia de pago

Cuando se ha cometido un error que ha afectado a su informe crediticio y a su puntuación, es posible pedir a la entidad prestamista que elimine la información negativa. Simplemente llame o escriba al acreedor, explíquele su error y pídale amablemente que corrija su historial crediticio para eliminar el registro.